illimity Bank offre davvero un rendimento del 2% all’anno? È tutto vero oppure è una fregatura? Ti puoi fidare o è meglio scegliere un altro conto online?
Anche se in questo periodo storico sembra difficile da credere, è tutto vero. Esiste una banca che oggi offre un rendimento del 2% all’anno sui tuoi depositi.
Non stiamo parlando delle solite banche” tradizionali” che tutti quanti conosciamo, ma di una nuovissima banca: Banca illimity. Probabilmente sei qui perché hai già sentito parlare di questo conto, dal momento che è sulla bocca di tutti, proprio perché si tratta di una novità assoluta.
In questa recensione parleremo di come funziona illimity Bank, come aprire un conto su questa piattaforma, quali sono i vari conti disponibili e come scegliere quello più adatto alle proprie esigenze.
Parleremo anche di solidità patrimoniale, qualità del credito e faremo un confronto con altri conti deposito per capire qual è il più remunerativo in circolazione.
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Chi ha aperto un conto con illimity cercava una banca on line affidabile ed avanzata. Con illimity Bank l’ha trovata ed è rimasto stupito da quello che normalmente è il punto debole degli istituti finanziari e anche da quelli online: la velocità.
L’apertura del conto è velocissima e il servizio clienti è disponibile e competente per risolvere ogni problema ci possa essere.
La cosa che attira più di tutte è il conto deposito che offre un tasso veramente interessante soprattutto con i tassi attuali.
Di seguito, trovi una tabella con le principali alternative a illimity Bank, le loro caratteristiche salienti e i link alle pagine ufficiali.
I vantaggi che puoi avere con un conto corrente illimity sono veramente tanti e comprendono tutta la vita finanziaria di tutta la famiglia. È un’azienda moderna e molto attenta all’evoluzione in questo momento così cruciale.
Un partner corretto con cui poter intrattenere un sano rapporto da correntista in chiave attuale. App e chat sono i mezzi migliori per utilizzare e per comunicare con la banca, mentre per gli investimenti più complessi c’è il consulente Azimut.
Una partnership, come quella tra illimity e Azimut, è stata giudicata dal settore come la migliore combinazione tra competenza e servizi evoluti.
Passiamo ora alla recensione dei conti correnti che vengono offerti al pubblico.
L’offerta retail di illimity Bank prevede l’apertura di un conto corrente, il Conto PLUS, gratuito per un periodo pari a 12 mesi. Il canone ordinario mensile invece è pari a 8,50€ al mese.
Tale canone però è totalmente azzerabile a vita se si rispettano almeno due di questi tre requisiti:
Se riesci a rispettare almeno 2 su 3 di questi requisiti per ogni mese, il conto rimane gratuito anche una volta passati i primi 12 mesi.
Il conto PLUS include anche carta di debito internazionale gratuita, prelievi gratuiti sopra i 100€, conto deposito fino all’1,75% di rendimento, carta di credito gratis e bonifici istantanei gratis.
illimity inoltre, come tutte le altre banche italiane, aderisce al fondo interbancario e di tutela dei depositi e al fondo nazionale di garanzia (copertura fino a 100.000 euro).
Sottoscrivendo un qualsiasi prodotto attraverso Azimut e quindi diventando loro clienti si ha diritto ad ottenere le condizioni del conto Azimut Premium che prevede un canone trimestrale pari a € 9, che può diventare di € 3 se il cliente mantiene una giacenza media nel trimestre pari a € 10.000.
Oltre a questo, una tra le tre seguenti condizioni deve essere verificata: accredito dello stipendio o della pensione, domiciliazione di due bollette, pagamento con carta di debito o di credito illimity pari almeno a € 300 al mese.
Così illimity offre ai clienti di questa rete di consulenti una piattaforma digitalizzata attraverso cui tenere sotto controllo le proprie finanze.
I clienti illimity unitamente al conto hanno la carta di debito gratuita che si appoggia al circuito Mastercard per la massima possibilità di utilizzo ovunque e con un massimale mensile di € 3.000, che può essere aumentato a richiesta.
Chi ha il conto può richiedere la carta di credito che è rilasciata o meno dalla banca dopo aver effettuato l’istruttoria. Il plafond sarà di 1.500€, ma può essere aumentato se ci sono le condizioni giuste. Prevede l’addebito il giorno 15 del mese successivo.
Sempre riservata ai correntisti illimity è la prepagata in cui si può arrivare a caricare 12.500€. Per il rilascio la banca chiede una spesa di € 15, ma fino a fine agosto la puoi avere gratuitamente. La puoi ricaricare direttamente dal tuo conto illimity, con una carta di credito Nexi oppure in contanti presso le ricevitorie Sisal.
Occupiamoci dei conti deposito di Banca Illimity, che sono molto interessanti e tra i più remunerativi sul mercato. All’interno del conto che ti verrà aperto presso Illimity Bank è possibile attivare il conto deposito che offre una remunerazione sulle somme che vengono depositate.
Sono presenti due linee:
Le linee di deposito sono disponibili per un periodo di tempo minimo di 6 mesi fino ad un massimo di 60 mesi e i rendimenti vanno dallo 0,70% al 4,00% per le linee non svincolabili e dallo 0,60% al 3,00% per le linee svincolabili.
Svincolabile vuol dire che potrai riprendere i soldi depositati prima della scadenza del periodo di tempo necessario a far maturare gli interessi, mentre non svincolabile vuol dire che non potrai smobilitare in anticipo i soldi.
Gli interessi sui conti deposito vengono pagati ogni anno per tutte le somme non svincolabili con durata dai 24 ai 60 mesi. Vengono invece pagati a fine periodo per tutte le somme svincolabili, indipendentemente dalla durata del deposito, e per le somme svincolabili con durata da 6 a 18 mesi.
In caso di svincolo anticipato delle somme precedentemente vincolate non vengono erogati interessi sul periodo già trascorso. I conti deposito non hanno né costi di attivazione né costi di gestione.
I costi del conto sono unicamente quelli previsti dalle norme di legge, ossia l’imposta di bollo dello 0,20% e la tassazione ordinaria sui redditi da capitale, ossia il 26%.
Aprire un conto corrente su Banca illimity è totalmente gratis. Se in futuro vorrai chiudere il conto, sarà allo stesso modo gratuito. Per aprire un conto illimity devi andare sul sito ufficiale da questo link, poi su “Apri Conto”, ed arriverai su questa pagina:
Qui dovrai inserire nome, cognome, codice fiscale, email e numero di cellulare. A questo punto clicca sul link che riceverai via mail e la procedura sarà completata.
Fai login con i tuoi dati ed a questo punto potrai proseguire con la registrazione. Qui dovrai andare ad inserire i soliti dati personali che vengono richiesti ogni volta, quindi altri dati personali ed un documento d’identità, anche in questo caso per la verifica.
Il documento può essere una carta d’identità o un passaporto. Poi completa la registrazione. Arrivato a questo punto, non ti resta che attendere qualche giorno e il tuo conto sarà attivo.
illimity Bank è una nuova banca che ha iniziato la propria attività nel corso del 2019. Fa parte del Gruppo illimity, un gruppo finanziario che opera in diversi business correlati tra loro nel mondo della finanza.
illimity Bank è la banca digitale di questo gruppo. È senza sportelli ed è basata interamente su tecnologia cloud. La storia di illimity ha inizio nel gennaio del 2018 con il lancio di SPACS, che ad oggi è la più grande SPAC italiana. SPAC significa Special Purpose Acquisition Company.
L’operazione di lancio si è conclusa con una quantità di denaro raccolta pari a 600 milioni di euro. Dopo due mesi dal lancio, SPACS ha annunciato l’acquisizione di Banca Interprovinciale e dalla fusione tra Spacks e Banca Interprovinciale è nata illimity Bank, che dal 5 marzo del 2019 è anche quotata sul mercato azionario italiano.
La banca è guidata da Corrado Passera, banchiere e dirigente d’azienda italiano (ex Poste Italiane e Intesa Sanpaolo). Sicuramente avrai già sentito parlare di Passera, perché è stato il ministro dello sviluppo economico durante il governo Monti.
Che cosa fa banca illimity? Cosa offre precisamente ai suoi clienti?
illimity Bank è una banca ad elevatissimo contenuto tecnologico che fornisce credito ad imprese con un alto potenziale di crescita, ma con un rating ancora basso oppure addirittura senza rating.
illimity Bank inoltre acquista anche gli NPL, ossia i crediti deteriorati, con o senza garanzia, con l’obiettivo di gestirli attraverso la propria piattaforma. Ed infine offre servizi di banca digitale per la clientela retail e corporate (aziende).
Di conseguenza possiamo dire che il Gruppo illimity opera nei diversi mercati che ti ho presentato, mentre illimity Bank fa parte del gruppo illimity e si occupa di una cosa specifica (servizi bancari).
Passando ad una rapida analisi del bilancio, l’utile netto dei primi sei mesi del 2019 è stato negativo: si tratta di una cosa normale visti gli elevati costi necessari a sostenere l’avvio di un business di questo tipo.
L’attivo di bilancio è risultato pari a poco più di 1,2 miliardi di euro e considerando che il patrimonio netto si attesta a 550 milioni circa, la leva finanziaria effettiva è piuttosto ridotta. L’aumento dei finanziamenti è relativo alle operazioni nei nuovi business che caratterizzano l’attività del gruppo.
La conseguenza diretta della bassa leva operativa è un alto grado di patrimonializzazione. Questo valore andrà a diminuire nel corso del tempo, mano a mano che l’azienda crescerà ed i clienti retail aumenteranno.
Dal punto di vista della qualità del credito e della liquidità la banca ha un livello che definirei eccellente. I crediti deteriorati netti rappresentano quasi il 3,5% del totale dei crediti.
La quota di sofferenze si attesta allo 0,7%. Il primo valore è decisamente al di sotto della soglia limite raccomandata del 10%, mentre il secondo non evidenzia assolutamente alcuna criticità
Confrontiamo i rendimenti dei conti deposito illimity Bank con quelli che offre il mercato delle obbligazioni dei vari Paesi europei per le stesse scadenze.
Nella zona euro i titoli di stato offrono un rendimento negativo per le emissioni fino ad un orizzonte temporale pari a 5 anni per Germania, Francia, Spagna e Portogallo.
Invece a 5 anni i titoli di Stato italiani rendono lo 0,3% e quelli greci lo 0,6%. Sulla stessa scadenza si ottengono rendimenti superiori all’1% solo per crediti pari ad un rating BB+.
Rispetto ad altri conti deposito l’offerta di Banca illimity si conferma la migliore in circolazione. Per quale motivo Banca illimity riesce ad offrire rendimenti decisamente più alti rispetto a quelli delle altre banche online?
Il motivo è che il rendimento elevato sul conto deposito è utilizzato solitamente da tutte quelle banche che si servono della raccolta fondi per finanziare impieghi in business a maggior potenziale di rendimento.
Alcuni esempi sono gli NPL (crediti deteriorati) ed il credito alle imprese dai quali deriva chiaramente un rischio più elevato per la banca stessa.
In parole povere, i soldi vincolati nei conti depositi vengono utilizzati da illimity Bank per finanziare imprese oppure acquistare crediti deteriorati che, nel lungo termine, fanno registrare dei rendimenti più elevati di quelli che la banca paga ai correntisti con i conti deposito (quindi superiori al 2% annuo).
Questa banca non si accontenta di dimostrare la sua vicinanza al cliente con un servizio clienti ottimo e una fluidità nell’home banking e nella app che pochi altri hanno, ma vuole creare una comunità tra i suoi utenti.
Questo sicuramente per fidelizzare i clienti e tenerli aggiornati in modo semplice, ma soprattutto per conoscere la loro opinione e far sì che siano loro a decidere in che direzione deve andare la banca.
Certo, non sarai mai un manager di illimity, ma potrai postare le tue opinioni e suggerire progetti che la banca dovrebbe seguire. Oltre che raccogliere le idee spontanee, si raccolgono le informazioni dal punto di vista del cliente delle esperienze fatte con la banca, in modo da poter individuare le aree di difficoltà e di intervento.
E per questa forma di contributo verrai premiato attraverso raccolta punti. La cosa che contraddistingue tutto questo sistema è la trasparenza: le idee e i progetti vengono pubblicati e anche l’avanzamento dell’esame da parte della direzione e l’esito che ha lo stesso.
Puoi scegliere per i tuoi figli la carta prepagata Yap che potrai ricaricare direttamente dal tuo conto illimity, in modo molto semplice soprattutto se ti scarichi anche tu Yap, oppure presso le ricevitorie Sisal o tramite bonifico da qualsiasi conto corrente.
Scaricandoti Yap hai accesso a numerosi vantaggi e puoi pagare direttamente dal tuo smartphone senza più aver bisogno di estrarre le tue carte.
Il blog ideale per chi vuole accrescere la propria cultura finanziaria ed investire al meglio i propri risparmi
