Convenienza e modernità: in questo modo potremmo riassumere le caratteristiche principali delle carte di credito Widiba, prodotti dell’Istituto bancario omonimo, ma che alle spalle ha il gruppo bancario Monte dei Paschi di Siena.
Per poter richiedere una delle carte è chiaramente necessario essere titolari di un conto corrente Widiba. La carte di credito Widiba sono proposte in più versioni, differenti sia per plafond massimo che per canone annuo.
Questo le rende idonee a differenti tipologie di target, quindi sia per clienti con basse esigenze di spesa, che per quelli che necessitano di somme maggiori da poter utilizzare all’occorrenza. Per la richiesta dovrai chiaramente presentare opportuna documentazione per permettere all’Istituto la valutazione creditizia.
In questa recensione vedremo insieme tutto quello che occorre sapere, quindi le caratteristiche principali, i costi, benefici ed eventuali svantaggi del prodotto, e le opinioni dei clienti.
classic
gold
oronero
L’opinione della carte di credito Widiba non può che essere positiva. Numerosi infatti sono i fattori che le contraddistinguono dalla concorrenza. Uno di questi è sicuramente il canone annuo davvero contenuto. Ovviamente la versione Gold e la Oronero presentano un canone più alto rispetto alla Classic, ma offrono anche un plafond massimo decisamente più elevato.
Questa caratteristica chiaramente rende le carte di credito Widiba adatta anche per coloro che effettuano numerosi acquisti e prelievi, sia in Italia che all’estero. Ad ogni modo, costi di esercizio inferiori rispetto alla media però, non significano necessariamente una qualità minore dei servizi. Innanzitutto potrai personalizzare la grafica della carta, scegliendone una tra le decine disponibili.
In seconda battuta avrai anche la possibilità di scegliere, in fase di richiesta della carta, il suo circuito di appartenenza, se Visa o MasterCard. Da riportare tra i pregi della carta di credito Widiba troviamo anche i tempi di approvazione della pratica e della relativa emissione. Caratteristica questa, confermata anche dalle numerosi recensioni online dei clienti dell’Istituto.
Altre opinioni positive riguardano la semplicità generale con cui è possibile richiedere i vari prodotti della Banca, comprese le carte di credito, nonché la trasparenza generale delle condizioni. Il medesimo grado di semplicità è confermato anche per l’utilizzo della piattaforma di internet banking e per le varie applicazioni. C’è però un aspetto che lascia interdetti numerosi utenti, anche se non riguarda le nuove attivazioni.
Sono in molti a riportare infatti di essersi ritrovati “automaticamente” con il conto migrato da Monte dei Paschi di Siena a Widiba, senza aver fornito alcuna autorizzazione. Vogliamo ricordare che nonostante alle spalle di Widiba ci sia sempre MPS, il primo risulta comunque in Istituto indipendente. Infine arriviamo al fattore dell’assistenza. In questo caso le recensioni disponibili in rete sono piuttosto discordanti.
Alcune descrivono infatti il servizio assistenza come impeccabile e sempre pronto ad intervenire per ogni problematica. Molte altre invece raccontano esattamente l’opposto. Ad ogni modo le prime sono sicuramente più numerose. In linea di massima tutti i clienti sono però d’accordo su un preciso aspetto, ovvero sul buon rapporto qualità prezzo dei prodotti Widiba, carte di credito comprese.
Questo significa che gli utenti dichiarano come le ottime funzionalità della piattaforma e delle applicazioni sono supportate dalle contenutissime spese di gestione, sia del conto che delle carte collegate. Infine è opportuno fare delle considerazioni sulle recensioni negative disponibili in rete.
Tutti i prodotti Widiba sono destinati ad un target con una certa predisposizione ai servizi online, e che quindi sono abituati ad utilizzare questo tipo di strumenti. In altre parole, per una corretta gestione, è necessario avere una conoscenza di base dei principali strumenti informatici. Sicuramente servizi di questo tipo non sono idonei per coloro che preferiscono svolgere operazioni in maniera tradizionale allo sportello.
Di seguito, trovi una tabella con le principali alternative alla carta di credito Widiba con le loro caratteristiche e i link ai siti ufficiali.
mediolanum CREDIT CARD
fca bank
american express oro
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I costi della carte di credito Widiba variano chiaramente a seconda della versione.
Ha un plafond di 1.500 euro, e la modalità di rimborso è solamente a saldo il giorno 15 del mese successivo a quello di utilizzo. Non è prevista alcuna spesa per l’emissione di una carta sostitutiva, mentre viene applicato un canone trimestrale del costo di 5 euro. Per quanto concerne la commissione di anticipo contante è del 4%, ma con importo minimo di 2,50 euro.
Per i rifornimenti di contante o qualsiasi altro pagamento non è invece prevista alcuna spesa aggiuntiva. Altre voci di costo riguardano il cambio sulle operazioni in diversa valuta, del 2%, e il servizio di emergenza della card che prevede una commissione di 10 euro sia in Italia che all’estero.
Per la versione intermedia della carta di credito Widiba è previsto un canone mensile di 12,50 euro. In questo caso il plafond massimo è innalzato a 5.000 euro. Come vedremo successivamente, per le versioni Gold e Oronero potrebbero essere necessario presentare della documentazione aggiuntiva ai fini del rilascio.
Il rimborso avviene con le stesse modalità della precedente versione, ovvero a saldo con addebito sul conto corrente Widiba il giorno 15 del mese successivo a quello dell’utilizzo della carta.
Questa è la versione top di gamma della carta di credito Widiba, e il plafond viene portato a 10.000 euro. Immutato invece rispetto alla Gold il canone trimestrale: 12,50 euro. Ad ogni modo, tale canone è sottoposto a variazioni a seconda del tipo di conto corrente sottoscritto, se Flat, Plus, o Up. Questo tra l’altro è uno dei fattori che inciderà sulla scelta del conto stesso.
Come anticipato, potrai richiedere una carta di credito Widiba solamente se sei un titolare di conto corrente presso l’Istituto. Un’opzione molto interessante di questi conti, è la possibilità di destinare una parte del tuo capitale ad un conto deposito, gestibile sempre online. Il conto deposito prevede un vincolo temporale sul denaro. Fino a quando non sarà scaduto tale vincolo, non potrai ritirare la somma depositata.
In cambio di questo “fermo” del tuo denaro però, l’Istituto ti premierà con un tasso di interesse decisamente più vantaggioso rispetto a quello del conto corrente tradizionale. Se dovessi aver bisogno di ritirare prima del tempo il denaro del conto deposito, potrai chiaramente farlo, ma dovrai rinunciare al beneficio di un tasso superiore in favore di quello standard.
Per richiedere una delle carte di credito Widiba dovrai procedere accedendo alla tua sezione online dell’internet banking. Dobbiamo ricordare infatti che ti sarà possibile ottenere la carta solamente se sei titolare di un conto corrente Widiba. Inutile sottolineare che dalla medesima sezione potrai anche controllare il saldo e la lista movimenti, e tutte le informazioni legate al tipo di carta e al suo utilizzo.
Dobbiamo fare una precisazione sulla richiesta, ovvero che non è garanzia di ottenimento della carta. Per comprendere meglio questo concetto è opportuno spiegare cos’è una carta di credito. Attraverso questo strumento la banca ti mette a disposizione una somma di denaro variabile a seconda del plafond concesso, anche se questa non è realmente disponibile sul tuo conto corrente.
In altre parole parliamo di una forma di credito al cliente del tutto simile ad un finanziamento, che in questo caso non verrà rimborsato a rate, ma in una singola soluzione il giorno 15 del mese successivo. Questo significa che per ottenere una carta di credito dovrai soddisfare le medesime condizioni di un finanziamento tradizionale. A corredo della richiesta dovrai dunque presentare le ultime due buste paga o il cedolino della pensione.
Sicuramente l’accredito di stipendio o pensione rappresenta una via preferenziale ai fini dell’ottenimento della carta. Ad incidere sull’esito della valutazione creditizia però, troviamo anche altri fattori. Tra i principali c’è sicuramente l’anzianità di conto, e avere una storia creditizia “pulita”. Questo significa che se in passato hai avuto problemi nel saldare rate di finanziamenti precedenti, potresti incontrare delle difficoltà.
Quando un debitore non paga una o più rate infatti, e in alcune situazioni anche in caso di ritardi, viene iscritto sul registro della Centrale Rischi (Crif). Una segnalazione di questo tipo ti nega l’accesso ad altri prestiti o finanziamenti, e con molta probabilità anche l’ottenimento della carta. Tra l’altro, nel caso le tue necessità prevedessero la richiesta di una carta Widiba Gold oppure Oronero, l’Istituto potrebbe effettuare anche un’indagine patrimoniale.
Ad ogni modo, se anche dovessi rispettare tutti i requisiti richiesti, la Banca ha comunque facoltà di negarti il rilascio della carta a suo insindacabile giudizio. Parliamo comunque di casistiche rare, ma che devono comunque essere riportate. Nel momento in cui invece la pratica viene approvata, entro 7 giorni lavorativi riceverai direttamente al tuo domicilio la carta di credito Widiba.
Widiba ha anche un altro prodotto che per funzionalità è simile alla carta di credito tradizionale. Parliamo di una carta prepagata ricaricabile che assume il nome di Widiba Maxi. Le caratteristiche di utilizzo sono del tutto simili. Potrai dunque utilizzarla per pagare i tuoi acquisti nei negozi fisici, anche in modalità contactless, ma anche per fare shopping online, per prelevare denaro contante agli sportelli ATM, e molto altro ancora.
Anche per la carta Widiba Maxi la gestione avviene totalmente online dal portale web o dalla pratica applicazione per smartphone. L’aspetto che invece è totalmente differente è che in questo caso la Banca non ti metterà a disposizione alcun credito, quindi il suo utilizzo è vincolato all’ammontare di denaro che avrai precedentemente ricaricato. La carta è dotata inoltre di codice Iban.
Questo significa che è possibile paragonare questo prodotto simile ad un conto corrente di stampo tradizionale. In alcuni momento dell’anno infine, l’Istituto mette a disposizioni delle particolari promozioni che permettono di ottenere dei vantaggi economici nel momento in cui si presenta un amico. Per questo aspetto però, dato che termini e condizioni possono sempre variare, è opportuno tu faccia riferimento al sito ufficiale.
Abbiamo detto che la carta di credito Widiba è un prodotto particolarmente moderno e versatile, ma anche ricco di funzionalità. In prima battuta parliamo di una card “futuristica”, quindi dotata di tutte le tecnologie necessarie ad uno strumento di questo tipo, ma che offre anche un’ampia gamma di personalizzazioni sotto il profilo estetico. La carta di credito Widiba è proposta in tre versioni diverse: Classic, Gold e Orononero.
La differenza principale delle tre carte risiede nel plafond massimo messo a disposizione del cliente: 1.500 euro per la Classic, 5.000 euro per la Gold, e 10.000 euro per la Oronero. Tutte le versioni hanno chiaramente in comune la modalità di rimborso, a saldo il giorno 15 del mese successivo, nonché le modalità di utilizzo. Con la carta di credito Widiba potrai dunque effettuare acquisti presso i negozi tradizionali.
In questo caso potrai anche beneficiare della comodità della tecnologia contactless. Questo significa che presso gli esercenti muniti di terminale POS compatibile, non dovrai inserire il codice PIN per importi fino a 25 euro. Oltre agli acquisti tradizionali potrai utilizzare la carta di credito per fare shopping online, ritirare denaro contante presso gli sportelli bancomat ATM, prenotare un volo aereo o noleggiare un’automobile.
Oltre a queste operazioni maggiori, ne potrai svolgere anche molte minori tipiche della quotidianità, come effettuare un rifornimento di carburante piuttosto che pagare i pedaggi autostradali, e molto altro ancora. La gestione del conto associato alla carta è davvero molto semplice, e il servizio di alert SMS (accessibile anche attraverso e-mail) ti aiuterà ulteriormente a tenere sotto controllo i movimenti.
Abbiamo detto che la carta di credito Widiba è un prodotto moderno, funzionale, ed estremamente versatile. Si affaccia però in un mercato particolarmente variegato, dove i competitor in grado di offrire strumenti simili sono numerosi. Chiaramente ognuno di questi ha delle peculiarità che lo differenzia dagli altri, e che lo rende migliore per un determinato target.
Tra i principali concorrenti troviamo CheBanca! e Crédit Agricole. La prima, nella sua versione Black si confronta con Widiba Gold, dal momento che presentano lo stesso plafond di 5.000 euro. Rispetto alla carta di credito Widiba però, il canone annuo risulta decisamente superiore: 24 euro. Dobbiamo comunque precisare che nel caso di spese annue superiori a 5.000 euro, il canone viene azzerato.
Le commissioni sull’anticipo di denaro contante invece sono le medesime, ovvero del 4% con un minimo di 2,50 euro, sia in Italia che nei Paesi UE. Ciò che invece differenzia le due carte è il plafond minimo di CheBanca! di soli 1.000 euro. Il secondo competitor diretto di Widiba è N26. Anche Crédit Agricole ti permette di ottenere una carta di credito, proposta in due differenti versioni: Classic e Gold.
Le funzionalità delle due carte sono ovviamente le medesime, ed entrambe possono essere gestite attraverso l’app gratuita Nexi Pay. Attraverso l’applicazione per smartphone infatti, potrai consultare il saldo, la lista movimenti, bloccare la carta, e molto altro ancora. Per certi aspetti le due carte si posizionano in un segmento di mercato superiore rispetto a Widiba.
Numerosi infatti sono i vantaggi delle carte Crédit Agricole, tra cui alcuni servizi premium dedicati ai viaggi e al lifestyle. A fronte di questi benefici però, i canoni annui sono più elevati. Rispettivamente 50 euro per la versione Classic e 130 euro per quella Gold.
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