In questa guida scoprirai quali sono le migliori carte di credito gratuite e per ognuna di esse potrai leggere una breve recensione, che ti aiuterà a capire qual è la carta ideale per le tue esigenze.
Di seguito trovi una tabella nella quale ci sono le migliori carte di credito gratuite con le relative caratteristiche ed il link al sito ufficiale.
american express oro
fca bank
american express blu
Di seguito, invece, puoi trovare la lista delle migliori carte di credito gratuite del 2022.
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Carta Oro di American Express (vai al sito ufficiale) è una carta di medio alto livello che prevede la quota gratuita il primo anno, mentre dal secondo anno l’addebito mensile è pari a 14 €.
Questi sono facilmente recuperabili visto che ogni euro speso attraverso la carta significa un punto Rewards, il programma a cui si è iscritti automaticamente attraverso l’ottenimento della carta. In alternativa, anche in questo caso, si possono ottenere conversioni dei punti in carte di Amazon e di altri portali che è come ottenere del denaro contante.
Con Carta Oro hai molti servizi in più che, a questo punto sono gratuiti. Ovviamente la protezione antifrode con sostituzione della carta, e la protezione acquisti con la quale tuteli gli acquisti fatti con la carta per 90 giorni dopo la data di acquisto da danni e da furto fino ad un massimale di 2.600 €, ma hai anche sconti sui noleggi di vetture, sugli eventi e sul cinema.
Particolari attenzioni ti sono riservate in viaggio con l’iscrizione inclusa a Priority Pass che ti permette di accedere a oltre 1300 Vip Lounge aeroportuali, compresi due ingressi all’anno a queste strutture. In offerta oggi hai anche dei bonus: 100 € di sconto sui tuoi acquisti con carta spendendo almeno 4.000 € nei primi 6 mesi e ogni anno 50 € di voucher da spendere nella sezione viaggi di American Express.
Ottenerla non è così difficile: è sufficiente poter dimostrare 25.000 € di reddito annuo, avere domicilio in Italia e un conto corrente italiano. L’addebito è a saldo (non è possibile la rateizzazione) sull’iban indicato in sede di richiesta.
La carta verde American Express (vai al sito ufficiale) è la carta più nota della finanziaria American Express che una volta accettata, ti dà la possibilità di avere la disponibilità che ti accorda l’emittente senza un limite di spesa prefissato.
Ogni singola transazione, infatti, deve essere approvata. In particolare, la finanziaria verificherà gli acquisti fuori dal normale modo di utilizzo della carta e di un certo valore. L’unica accortezza è quella di preavvisare American Express in caso di acquisti importanti, in modo che possa dare una preapprovazione all’operazione.
Il primo anno è gratuita mentre dal secondo ti vengono addebitati 6,50 € al mese. Questo canone si può azzerare con una spesa mensile attraverso la carta di 1.750 €. Infatti, ogni euro speso permetterà di accumulare un punto Rewards e 1.000 punti Rewards ti permettono di pagare 4 € del saldo della carta.
Inoltre, con gli stessi punti, puoi scegliere premi diversi, tra cui anche voucher Amazon che ti consentono di ottenere vantaggi maggiori. Alla raccolta punti Rewards puoi aderire semplicemente ottenendo la carta: l’iscrizione è automatica.
Per ottenere la Carta Verde, American Express richiede un reddito di almeno 11.000 € annui, un domicilio in Italia e un Iban su cui addebitare il saldo. L’addebito avviene solo a saldo (senza possibilità di rateizzazione) il 15 del mese successivo rispetto alla carta.
Con questa carta hai a tua disposizione la protezione antifrode con invio di carta sostitutiva e la protezione d’acquisto grazie alla quale sei garantito da danno e furto per i 90 giorni successivi all’acquisto effettuato con la carta fino ad un massimo di 1.300 €.
Carta Blu di American Express (vai al sito ufficiale) è la carta con cui puoi rateizzare i tuoi acquisti. È gratuita il primo anno mentre dal secondo ti chiede 35 € annui. Questa cifra si può recuperare agevolmente grazie al cashback.
Infatti, ogni acquisto effettuato con la carta ti genera una retrocessione dell’1% che viene accantonata e ti viene erogata al momento del rinnovo a condizione che tu sia regolare con i pagamenti e non abbia disdetto la carta.
Per arrivare alla cifra del canone annuo saranno sufficienti quindi 3.500 € spesi con la carta durante l’anno precedente. La rateizzazione non è un obbligo ma è una possibilità: sei tu che scegli se rateizzare oppure pagare a saldo.
La parte ripagata viene reintegrata come disponibilità della carta per il mese successivo: di fatto è come avere un fido che può arrivare fino a 5.000 € a seconda della tua situazione reddituale.
Per richiedere la carta ti basterà poter dimostrare un reddito pari ad almeno 11.000 € annui, avere un domicilio in Italia e un Iban di un conto corrente italiano.
Con la carta avrai la protezione antifrode con emissione di nuova carta sostitutiva e il programma rimborso acquisti che interviene in caso il venditore non voglia cambiare il bene da te acquistato e che non vuoi. In questo caso interviene direttamente American Express con un rimborso.
Carta Explora di American Express (vai al sito ufficiale) è l’unica altra carta, oltre alla Blu, che permette il pagamento dilazionato anziché a saldo. Questa carta anziché proporre un cashback propone l’iscrizione al Membership Rewards, attraverso il quale puoi ottenere la trasmutazione dei punti in uno sconto del saldo.
Dopo il primo anno di gratuità della carta, puoi avere così facilmente pagato il canone annuo di 35€ semplicemente con una spesa con la carta di circa 9.000 €, che corrisponderanno a circa 36 € riscattabili con i punti.
In più con questa carta si possono scegliere alcune categorie merceologiche in cui, spendendo nei negozi che hanno aderito alla convenzione American Express, ti saranno riconosciuti 3 punti anziché uno sui tuoi acquisti. Di conseguenza, sarà sufficiente una spesa minore per arrivare al risultato dei 35 €.
Anche con Carta Explora non sarai costretto a rateizzare i tuoi acquisti, ma sarà un’opzione che avrai disponibile. Con la stessa hai dei benefit aggiuntivi come la protezione antifrode completa di carta sostitutiva e il programma rimborso acquisti che interviene quando vorresti restituire il bene acquistato, ma tale operazione non è possibile.
Richiedere la carta è facile, si fa tutto on line e per poterlo fare occorre dimostrare almeno 11.000 € di reddito annuo, avere un domicilio in Italia e disporre di un Iban di un conto corrente su cui addebitare il dovuto sulla carta.
La Carta Italo American Express (vai al sito ufficiale) è la carta dedicata ai possessori dell’iscrizione a Italo Più. Si tratta di una carta a saldo che prevede particolari vantaggi per i viaggi con Italo e questi vantaggi possono continuare ad esistere solo se viene confermata l’iscrizione al Club della compagnia ferroviaria.
La carta non prevede un limite di spesa prefissato, ma ogni spesa viene valutata dall’emittente in funzione del reddito del titolare e delle sue abitudini di spesa. Così, se si deve affrontare una spesa superiore al consueto, è meglio interpellare prima il servizio clienti in modo che possano preapprovare la transazione e non ci siano problemi sul momento in cui si vuole effettuare l’acquisto.
Hai diritto a quattro voucher all’anno per le Lounge del Club Italo e al raggiungimento di 7.000 € di spesa durante l’anno verranno erogati punti sufficienti per l’acquisto di un biglietto Italo andata e ritorno. Si hanno poi facilitazioni specifiche con Italo come un voucher per upgrade del posto ogni 5 acquisti di biglietti con la carta American Express e sconti importanti sulle tariffe.
Per avere la carta occorre essere titolari di iscrizione al programma Italo Più, poter dimostrare un reddito di almeno 11.000 €, avere domicilio in Italia e avere un Iban associato ad un conto corrente sul quale verrà addebitato il saldo della carta. Il canone del primo anno è gratuito, mentre dal secondo anno prevede una spesa di 65 € l’anno facilmente compensabili con i vari sconti offerti ai titolari.
Parallelamente alle carte di American Express, trovi nell’offerta dell’emittente le Carte Verde e Oro di Alitalia American Express (vai al sito ufficiale), che sono le corrispondenti offerte ai possessori di iscrizione al Club Mille Miglia.
Le carte sono agganciate all’acquisizione di miglia per la raccolta di Alitalia, in particolare con la carta Verde per ogni euro speso hai diritto ad un miglio della raccolta Alitalia, mentre con la carta Oro per ogni euro hai diritto a 1,25 miglia e hai diritto ad un biglietto premio per un accompagnatore.
In più, hai una convenzione speciale con Avis per l’autonoleggio. Con la Carta Verde hai diritto all’accesso in modo più veloce ai club Alitalia mentre con la Carta Oro hai accesso diretto al Club Ulisse per il primo anno di titolarità della carta.
Con entrambe le carte hai l’assicurazione inconvenienti di viaggio che copre il ritardo del bagaglio, gli infortuni in viaggio e il ritardo o la cancellazione del volo. Hai poi assistenza a diversi livelli sia per il lato medico che per quello legale durante i viaggi.
Anche queste carte di forniscono la protezione antifrode e la protezione di acquisto che ti garantisce per 90 giorni sui tuoi acquisti con carta contro furti e danni ai beni acquistati. La richiesta per entrambe può essere fatta da iscritti al Cllub Millemiglia, con domicilio sul territorio nazionale e un Iban di un conto corrente dove appoggiare l’addebito.
Per quanto riguarda le richieste reddituali, American Express chiede 11.000 € dimostrabili per la carta Verde e 25.000 € dimostrabili con la carta Oro.
La carta Payback di American Express (vai al sito ufficiale) è la carta dedicata a coloro che partecipano al programma Payback, che include molte note marche tra cui anche pompe di benzina e supermercati. La carta è completamente gratuita con la sola condizione di effettuare almeno una transazione all’anno.
Compresa nell’offerta c’è anche una carta supplementare. Con la carta si partecipa alla raccolta Payback per acquisti presso i POS con il tasso di conversione di un punto ogni due euro spesi. Acquistando presso i partner della raccolta Payback i punti raddoppiano.
La carta prevede la protezione antifrode compresa la carta sostitutiva in caso di necessità e la protezione d’acquisto, con la quale dopo aver effettuato un acquisto con la carta, sei protetto fino a 90 giorni dalla data di acquisto contro danni e furti ai beni acquistati con un massimale di 1.300 €.
Hai comunque accesso a tutte le funzionalità dell’app Amex sulla quale trovi tutto quello che riguarda la tua carta, dalla raccolta punti ai movimenti effettuati.
Carta Payback si può richiedere online compilando un form, a condizione di poter dimostrare almeno 11.000 € di reddito, essere già iscritti al programma Payback, avere un domicilio in Italia e avere un Iban di un conto corrente su cui addebitare il saldo della carta. Con questo strumento, infatti non è possibile la rateizzazione.
La Nuova Carta di Diners Club è la carta che ti consente di avere un plafond non fisso, ma che viene calcolato sulle tue possibilità di reddito e sulle tue spese usuali. Ha un design accattivante con effetto olografico e ti offre tanti servizi aggiuntivi.
In particolare, hai l’iscrizione al WWF e il concierge gratuito, in modo che ti possa assistere nelle tue piccole e grandi necessità quotidiane: hai a tua disposizione sia in viaggio che a casa un segretario che può fare per te ricerche, prenotarti la cena e tante altre piccole cose.
Hai a tua disposizione il magazine digitale, la rivista digitale del Club emessa una volta ogni due mesi con notizie su benessere, moda, attualità, cultura e molto altro. Hai le assicurazioni sui viaggi prenotati e pagati con la tua carta e, se avrai bisogno di rateizzare, con un saldo dovuto superiore ai 500 €, potrai scegliere di dividere il pagamento in più mesi con l’opzione PaySimple.
Con le spese effettuate con la carta accumuli punti da accantonare nel programma Loyalty Club Experience e hai anche un cashback del 5% se acquisti dai partner convenzionati.
Carta Nexi Classic Crédit Agricole è la carta Nexi brandizzata con il logo della banca che Crédit Agricole offre ai suoi clienti. Si tratta di una carta a saldo il cui addebito avviene il giorno 15 del mese successivo alla spesa sostenuta.
La carta, emessa da Nexi, è verificabile in ogni momento dalla app di questa emittente dove troverai tutti i movimenti effettuati e il saldo ancora disponibile. La carta è molto utile anche per acquisti su internet grazie ai suoi elevati standard di sicurezza.
Si appoggia per il pagamento al circuito Mastercard così che si può utilizzare il sistema Mastercard SecureCode per un’ulteriore sicurezza e utilizza il sistema 3DSecure. Per ogni transazione effettuata ricevi una notifica sia sulla app che via sms.
Se vuoi avere la carta Nexi devi aprire un conto con Crédit Agricole direttamente online. Devi effettuare la procedura sul sito della banca, lasciare i tuoi dati nel form e verrai ricontattato al più presto.
Illimity Bank è riservata ai titolari del conto Illimity ed è gratuita se aderisci al conto Illimity Plus. Prevede un plafond di base di 1.500 € che può essere aumentato. Si tratta di una carta a saldo che non prevede la rateizzazione: l’addebito avviene il giorno 15 del mese successivo alla spesa.
Oltre che utilizzarla come mezzo di pagamento ai POS, puoi usarla per prelevare contante con una commissione del 4% e puoi associarla ai più importanti wallet come Google Pay e Apple Pay. Dall’app puoi visualizzare direttamente il pin della carta senza aver più paura di dimenticarlo.
Dalla app puoi anche porre delle limitazioni di spesa sulla carta sia come importo da spendere che come zona geografica in cui è possibile utilizzare la carta. La carta si appoggia sul circuito Mastercard per una perfetta utilizzabilità ovunque. Puoi anche sospendere completamente la carta dalla app o dalla tua area privata.
Per una maggiore sicurezza, tutte le transazioni ti vengono notificate in tempo reale via sms, mentre per le operazioni online ti viene inviato un codice via sms per completare la transazione.
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