Stai cercando informazioni relative alla miglior carta di credito con fido fino a 5000 euro? Sei nel posto giusto!
In questa guida scoprirai quali sono le carte di credito con fido di 5000 euro e per ognuna di esse potrai leggere una breve recensione, che ti aiuterà a capire qual è la carta ideale per le tue esigenze.
Ecco una tabella nella quale abbiamo inserito le migliori carte di credito con fido fino a 5000 euro: all’interno di essa troverai le peculiarità delle varie carte ed il link al sito ufficiale.
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Di seguito, invece, trovi una classifica delle migliori carte di credito con fido fino a 5000 euro.
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Una carta di credito con fido è uno strumento di pagamento e un mezzo di credito allo stesso tempo. Rispetto all’apertura di credito che ti può essere concessa da una banca, la carta di credito non permette di posticipare il pagamento totalmente senza un termine, ma è necessario rientrare almeno di una piccola rata ogni mese.
Quanto rimborsato può essere riutilizzato poiché rientra nella disponibilità della carta. In questo sta la similitudine con il fido bancario.
Inoltre, mentre il fido bancario è concesso direttamente sul conto corrente e, di conseguenza ogni versamento sul conto permette di liberare la stessa cifra, sulla quale non maturano ulteriori interessi se non prelevata o spesa nuovamente, con la carta di credito revolving si conta solo quello che viene restituito con la rata o a saldo.
Tutto questo ti fa capire perché è più facile avere una carta revolving piuttosto che un fido bancario, sul quale, una volta concesso, non può essere richiesto un rientro parziale, a meno di un cambiamento nelle condizioni del fido stesso.
Con la carta di credito (online) con fido puoi fare tutto quello che ti consente una normale carta di credito. Puoi pagare ai POS o prelevare agli ATM oppure pagare o acquistare su internet.
Spesso gli enti emittenti permettono di decidere se voler rimborsare a rate oppure in un’unica soluzione, permettendo, in caso lo si voglia, di liberarsi di quanto dovuto e avere nuovamente a disposizione l’intera cifra.
Anche la rata, entro certi limiti, si può scegliere, in modo da decidere l’importo da restituire e in quanto tempo secondo la nostra volontà. Con questa scelta si definirà anche il livello di interessi che si andrà a pagare che, come in ogni altro finanziamento, è più alto quanto più è bassa la rata e lunga la durata.
Quello che l’emittente deve decidere con l’istruttoria è l’importo del piccolo finanziamento che va a concederti. Il resto dipende dalla tua volontà.
Avere una carta di credito con fido fino a 5.000 euro è come avere una piccola riserva per gli imprevisti già concessa e di cui puoi disporre. Sei certo di avere quell’ammontare che puoi spendere senza che l’emittente possa opporsi, come invece potrebbe fare in caso di plafond non predefinito a monte.
Sai già le condizioni a cui potrai restituire la somma e, sovente, le rate che puoi chiedere di pagare sono particolarmente basse. Questo può essere utile a chi non riesce ad accantonare somme per gli imprevisti, come a chi ha dei risparmi da parte, ma preferisce investirli o vincolarli in altro modo piuttosto che tenerli sul conto corrente in modo inoperoso.
Avere questo fido pronto per essere utilizzato non costringe nessuno ad utilizzarlo veramente. Senza l’utilizzo non ci sono spese particolari aggiuntive rispetto a quelle di una carta di credito ordinaria con rimborso a saldo, con tutte le comodità. Così se fiuti un affare o hai una spesa urgente, sei subito pronto per poterli portare a termine senza dover rimandare perché non hai la disponibilità immediata delle somme.
Cosa differenzia le carte di credito con fido fino 2.000€ da quelle a fido immediato? Per “fido immediato” si intende una riserva di denaro extra che può addirittura superare i 5.000€. Questa cifra può variare in base al profilo di credito del cliente e alle politiche dell’emittente.
Questa tipologia di carta è offerta a coloro che hanno una buona storia di credito, risultando soddisfacenti e affidabili alla banca o ente emittente.
Tuttavia, è essenziale utilizzare questa funzionalità con cautela, per evitare di accumulare un debito eccessivo. La carta di credito con fido immediato, infatti, è soggetta a un tasso di interesse, quindi l’importo utilizzato dovrà essere reso entro il termine di pagamento, onde evitare costi aggiuntivi.
Le carte di credito con un fido fino a 5.000 euro offrono una flessibilità finanziaria preziosa per chiunque abbia bisogno di gestire le proprie spese. Tuttavia, per ottenere una di queste carte, è necessario soddisfare determinati requisiti. Qui esamineremo i criteri comuni richiesti dalle istituzioni finanziarie per l’approvazione di una carta di credito con tale limite di fido.
La maggior parte delle banche richiede che i richiedenti abbiano un reddito stabile e dimostrabile. Questo può includere un contratto di lavoro a tempo indeterminato, una pensione, o altra forma di entrata regolare. Un reddito sufficiente per coprire il rimborso del fido è essenziale per l’approvazione.
Un’altra considerazione importante è la storia creditizia del richiedente. Le istituzioni finanziarie esamineranno il punteggio di credito e l’andamento dei pagamenti passati. Un buon punteggio di credito e una storia di pagamenti puntuali possono aumentare significativamente le possibilità di ottenere una carta di credito con un fido generoso.
L’età del richiedente e il suo stato di residenza possono anch’essi influenzare l’approvazione. In molti paesi, è necessario avere almeno 18 anni per richiedere una carta di credito. Inoltre, alcune carte potrebbero essere disponibili solo per residenti permanenti o cittadini.
Infine, le istituzioni finanziarie valuteranno la capacità del richiedente di rimborsare il fido. Questo include non solo il reddito, ma anche le spese mensili. Un bilancio finanziario equilibrato è essenziale per garantire la responsabilità finanziaria.
Una volta compresi i requisiti necessari per ottenere una carta di credito con un fido fino a 5.000 euro, è fondamentale capire come effettuare la richiesta. Ecco una guida su come procedere per ottenere una carta di credito con questo limite di fido.
Seguendo questi passaggi, sarete ben preparati per richiedere una carta di credito con un fido fino a 5.000 euro e aumentare le vostre probabilità di ottenere l’approvazione desiderata.
Ottenere una carta di credito con fido senza presentare la busta paga potrebbe risultare difficile, ma non è impossibile. La concessione di una carta con un limite di credito così elevato, generalmente richiede una certa sicurezza per l’emittente.
La busta paga è spesso un modo per dimostrare la capacità di rimborsare, nell’eventualità, il debito, poiché mostra un reddito regolare e una certa stabilità finanziaria.
Tuttavia, il reddito alternativo potrebbe essere una valida alternativa per richiedere la carta senza busta paga. Alcuni istituti finanziari potrebbero accettare questa tipologia di redditi, come quelli provenienti da affitti, investimenti o altre forme di entrate come sufficiente per dimostrare la capacità di rimborsare un ipotetico debito.
La carta Oro di American Express American Express non ha un plafond predefinito ma ogni spesa va autorizzata dalla direzione. Per ottenerla, comunque, si legge tra i requisiti, occorre avere un reddito dimostrabile di almeno 25.000 €.
Questo fa presagire che il plafond non si limiterà ai 1.500 € canonici, anche se entrano in gioco altre variabili per individuare il plafond. I vantaggi della carta Oro non si limitano a questi.
Il primo anno hai il canone gratuito e gli anni successivi puoi non pagarlo, a condizione che nell’anno precedente tu abbia effettuato transazioni per almeno 12.000 €. Questa promozione è valida per nuovi clienti che effettuano la richiesta online.
I titolari di carta Oro hanno l’iscrizione gratuita a Priority Pass per accedere a oltre 1300 Lounge aeroportuali. Ogni anno al momento del rinnovo, hai in omaggio un voucher di 50 € da utilizzare per viaggi da prenotare tra le offerte di American Express.
Hai la protezione acquisti con la quale sei garantito per i beni comprati tramite la carta per i primi 90 giorni di tuo possesso contro danni e furto, fino ad un massimale di 2.600 €. Hai voucher di 100 € in caso soggiorni presso gli alberghi aderenti ad Hotel Collection e la protezione antifrode completa.
Ecco una breve lista di pro e contro per la carta Oro di American Express:
PRO:
CONTRO:
In generale, la carta Oro di American Express offre una serie di vantaggi, tra cui flessibilità finanziaria, accesso alle lounge aeroportuali e varie protezioni per gli acquisti. Tuttavia, il requisito di reddito elevato e la necessità di autorizzare ogni spesa potrebbero non essere adatti a tutti i consumatori. La decisione di richiedere questa carta dovrebbe essere basata sulle esigenze individuali e sulle proprie abitudini di spesa.
La carta Platino di American Express ha ancora più facilitazioni rispetto alla Carta Oro. Per poter valutare il suo rilascio, l’emittente richiede un reddito di almeno 45.000 €.
Il suo canone è di 60 € al mese ma, oltre alla prima carta Platino, ne puoi chiedere una supplementare e fino a 4 carte Oro. Il plafond non è predefinito anche se si intuisce che, sulla base del reddito, sarà ancora maggiore, in linea di massima, rispetto alla carta Oro.
Con il rilascio della carta, sei iscritto automaticamente alla raccolta punti Membership Rewards con la quale puoi ottenere premi e voucher. Inoltre, se spendi almeno 3.000 € nei primi 6 mesi, hai in omaggio 25.000 punti.
Con la carta Platino hai l’iscrizione al livello Prestige del Programma Priority Pass riguardante le Lounge Aeroportuali del mondo. Mostrando la carta, puoi accedere in aeroporto alla Fast Track Security Lane e puoi ricevere fino a 10 € al mese da spendere con Free Now, una app per la prenotazione di taxi.
Se preferisci il noleggio hai l’iscrizione gratuita a Hertz Gold Plus Rewards, Avis Preferred Service e Maggiore Club Livello Gold con cui puoi ottenere importanti sconti.
Ecco una breve lista di pro e contro per la carta Platino American Express
PRO:
CONTRO:
La Carta Blu di American Express è una carta revolving che ti può concedere un plafond fino a 5.000 € che è come un fido: man mano che si restituiscono le rate, viene reintegrata la possibilità di spesa.
Non sei, comunque, costretto a pagare a rate, potrai anche utilizzarla come carta a saldo e restituire quanto dovuto il 15 del mese successivo: sarà sufficiente una telefonata al servizio clienti per modificare la tua modalità di restituzione.
Il fido che effettivamente ti sarà concesso dipende dal tuo reddito e dal tuo merito creditizio. Il plafond che ti può essere assegnato è uno tra i seguenti: 1.500 €, 2.500 €, 3.500 € o 5.000 €.
Con la carta puoi pagare ai POS oppure prelevare contanti agli ATM con il massimo di 500 € di prelievo ogni 8 giorni e con il limite mensile pari al 20% del fido. La carta di credito comprende, durante il primo anno, di un canone gratuito, mentre dal secondo avrà un costo di 35 €.
Sulla spese sostenute ai POS con la carta ti viene riconosciuto un cashback pari all’1%, ma, in promozione, sui primi 2.000 € spesi avrai 80 € pari al 4%. Hai la protezione antifrode che ti protegge in caso di utilizzo con autorizzato della tua carta e il programma rimborso acquisti per ottenere il risarcimento di quanto speso, in caso il venditore non cambi l’articolo acquistato.
Ecco una breve lista di pro e contro per la carta Blu di American Express:
PRO:
CONTRO:
La Carta Explora American Express è un’altra carta revolving dell’emittente statunitense, che non obbliga a restituire a rate il saldo, ma lo lascia come opzione decidendo il cambiamento di restituzione con una semplice telefonata al servizio clienti.
Con questa carta ti può essere concesso un plafond fino 5.000 €. L’esatto ammontare sarà individuato dopo l’istruttoria e può essere di 5.000 € oppure di 3.500 € o di 2.500 € o di 1.500 €. Con la carta hai l’iscrizione automatica alla raccolta punti Membership Rewards con la quale puoi richiedere premi e voucher.
Ogni euro speso ti permette di accumulare un punto della raccolta punti, ma hai la possibilità di scegliere tre categorie merceologiche tra quelle identificate da American Express entro le quali, acquistando dai negozi indicati dall’ente finanziario, hai tre punti anziché uno solo per ogni euro speso.
Hai il programma rimborso acquisti con cui ti risarciscono in caso il venditore non possa cambiare il tuo oggetto comprato e la protezione d’acquisto che ti garantisce da danni e furto dei beni acquistati, per i primi 90 giorni.
Ecco una lista di pro e contro relativi alla Carta Explora American Express:
PRO:
CONTRO:
Le carte American Express Alitalia sono riservate ai titolari del programma Millemiglia e possono essere richieste, la prima da chi ha almeno 25.000 € di reddito annuo e la seconda da chi ne ha almeno 45.000 €.
Le carte non hanno un plafond predefinito ma ogni operazione va autorizzata da parte della direzione. Con gli euro spesi tramite carta si accumulano miglia sul programma Millemiglia nella ragione di 1,25 miglia, per ogni euro speso con la carta Oro, e di 1,5 miglia, per ogni euro speso con la carta Platino.
Come benvenuto la carta Oro ti regala 3.000 miglia e se spendi 2.000 € entro tre mesi ne hai altre 27.000, mentre la carta Platino ti regala subito 10.000 miglia mentre altre 20.000 ti saranno accreditate, se spendi almeno 6.000 € nei primi tre mesi.
Hai poi accesso ai club di Alitalia e, in particolare, con la carta Oro hai diritto di accedere al Club Ulisse mentre con la carta Platino al club Freccia Alata.
Entrambe le carte ti danno la protezione antifrode e la protezione d’acquisto che ti garantisce per i primi 90 giorni in caso di furto o danneggiamento dei beni acquistati con la carta. Hai vantaggi e sconti anche sui noleggi auto e sugli hotel oltre ad importanti coperture assicurative per i viaggi.
Ecco una lista di pro e contro relativi alle carte American Express Alitalia:
PRO:
CONTRO:
Diners Club prevede due carte di credito personali, entrambe con un plafond massimo non predefinito, ma che dipende dal reddito del richiedente.
Le due carte sono studiate per persone che viaggiano molto soprattutto per lavoro. Questo si evince dal tipo di servizi offerti associati alla carta che giustificano pienamente il canone mensile: concierge, ingresso alle Vip Lounge degli aeroporti e così via.
Se il reddito che si guadagna su base annua non corrisponde ad un lavoro dipendente, si può avere necessità di una certa flessibilità nel rimborso di quanto speso. Con Diners puoi dilazionare il saldo della carta, se superiore ai 500 €, con una semplice scelta all’interno dell’app MyDiners.
Ecco una lista di pro e contro relativi alle carte Diners Club:
PRO:
CONTRO:
Banca Widiba riserva ai suoi correntisti cinque tipologie di carta di credito. Tra queste c’è la Gold che prevede un plafond di 5.000 € contro un canone trimestrale di 12,50 €.
Come riportato nel foglio informativo, il rilascio della carta è soggetto alla valutazione da parte della banca del merito di credito del cliente. Questo vuol dire che dipenderà dal tuo reddito e dalla tua storia di rimborsi di altri prestiti o mutui, oltre che dalla quantità di prestiti in corso.
Si tratta comunque di una carta di credito da rimborsare a saldo il 15 del mese successivo, pertanto, anche un patrimonio sufficiente può aiutare al rilascio della stessa. La richiesta si può fare direttamente online richiedendo la carta Gold.
In seguito a questa la banca richiederà le informazioni necessarie e provvederà a valutare la possibilità di rilascio. Una volta approvata, verrà spedita in pochi giorni al domicilio del correntista.
Ogni volta che la carta viene utilizzata, ricevi un sms o una notifica push che ti avvisa, in modo che, se non sei stato tu l’autore della transazione, puoi provvedere a bloccare la carta. Puoi sia pagare ai POS che prelevare contanti all’ATM con una commissione pari al 4%, che vale per prelievi sia in Europa che in al di fuori dell’area euro.
Ecco una lista di pro e contro relativi alla carta Gold di Banca Widiba:
PRO:
CONTRO:
Widiba Carta Oro Nero è un’altra carta che Widiba ha nella sua offerta per i suoi correntisti. Il plafond di questa non si limita ai 5.000 €, ma arriva a 10.000 € contro un canone sempre di 12,50 € a trimestre.
La differenza si basa solo sulla valutazione che la banca fa del tuo reddito e del tuo merito creditizio. Anche questa è una carta a saldo, quindi, il giorno 15 del mese successivo alla spesa, l’ammontare totale dell’estratto conto cui appartiene viene addebitato sul tuo conto corrente.
Anche in questo caso la richiesta va fatta semplicemente dall’area riservata e vanno prodotti i documenti necessari per la valutazione da parte dell’istituto di credito. Saranno sempre valutati i tuoi livelli di reddito e di merito creditizio, oltre al tuo patrimonio, in particolare disponibile presso la banca.
Ogni movimento ti sarà notificato tramite sms o notifica push o mail, in modo che tu sia sempre informato su quello che succede e possa eventualmente intervenire.
Puoi prelevare i contanti presso gli ATM con una commissione del 4% sia in area euro che al di fuori da essa e una commissione sul cambio valutario, che va dallo 0,80% al 2,60%.
L’attenzione alla puntualità nel rimborsare quanto dovuto con questa carta come con le altre, mette al riparo dall’invio di informazioni negative che possono sminuire il tuo merito creditizio.
Ecco una lista di pro e contro relativi alla carta Widiba Carta Oro Nero:
PRO:
CONTRO:
Crédito Agricole riserva ai suoi correntisti la scelta tra due carte emesse da Nexi e brandizzate dalla banca. La carta Crédit Agricole Nexi Gold mette a disposizione mensilmente un plafond fisso il cui importo viene deciso in fase di istruttoria e può arrivare anche a 5.000 €.
Il vantaggio è che anche se, secondo i criteri della banca, non è possibile arrivare al plafond di 5.000 €, è possibile, comunque, avere un margine di spesa che si possa avvicinare molto a questo, studiato secondo quella che è considerata la tua massima esposizione sulla base dei dati.
La carta prevede un pagamento a saldo, ma è possibile utilizzare il servizio Easyshopping con il quale si possono rateizzare fino ad un massimo di 12 mesi le spese effettuate per un importo di almeno 250 € su unica transazione.
Il numero di rate possibile dipende dall’importo da rateizzare, in modo che la rata minima da corrispondere sia all’incirca di 100 €. Con la carta hai una copertura infortuni, furti, responsabilità civile, tutela legale, assistenza e perdite pecuniarie.
Puoi anche accedere alle offerte riservate per viaggi e stile di vita. È dotata delle protezioni antifrode ed utilizza il sistema 3DSecure e puoi controllare in ogni momento la situazione tramite la app Nexi.
Ecco una lista di pro e contro relativi alla carta Crédit Agricole Nexi Gold:
PRO:
CONTRO:
Il blog ideale per chi vuole accrescere la propria cultura finanziaria ed investire al meglio i propri risparmi
